お金を出資してくれる金融機関は数多くありますが大きく分けると銀行とノンバンクの2種類に分けることができます。
ノンバンクとはいわゆる銀行以外の融資機関の総称でサラ金やクレジットカード会社、信販会社などがあります。信販会社やクレジットカード会社というのは、商品購入代金の立て替え業務がメインで利用限度枠内でキャッシングのサービスも提供しています。これに対してサラ金というのは貸金業専門となりますので限度枠内なら何度でも借入と返済が可能です。
銀行とサラ金の違いは業務内容です。銀行は金融以外に為替や証券取引、保険など広範囲なことが挙げられます。



通常、サラ金カードローンの金利は銀行カードローンよりも高い場合が多いです。サラ金カードローンの適用金利は3.0％から18.0％というところが多いですが銀行カードローンは1.9％から14.5％（楽天銀行）なので金利の低さは一目瞭然です。

消費者金融の最大貸出限度額は、500から800万円と設定されていることが多いのですが銀行カードローンの最大貸出限度額は一部の銀行を除いて800から1
200万円と高額です。

一方、銀行カードローンは事業用資金に使えないなどの制約がありますがサラ金カードローンの場合は事業用資金OKとされていることが多いです。

又、銀行カードローンは同行に口座を開設するなどの条件が付加されたりしますが、サラ金の場合は預金機能はありませんので、取引銀行口座を自由に設定できるメリットもあります。
カードローンの新規に申込場合、一般的には、郵送、電話、インターネットによる申し込みが可能です。


郵送の場合は、店舗や電話にて申込書をもらい必要事項を記入した後に返送して審査結果を待ちます。


審査に通過し必要資料のコピーを同封して送れば契約手続きが行われて、ローンカードがお手元に届くという流れになります。

ちなみに、パソコンやスマホからだとサラ金のサイトから申込フォームで申請するだけでOKです。


審査通過メールが届き次第、記載されているサイトへアクセスして必要書類をスマホ等で撮影してアップすればOKというweb完結が今の主流です。サラ金は貸金業という法律によって規制されているため銀行を規制している銀行法とは違う法律の適用を受けています。貸金業法と銀行法の最も大きな違いは貸金業法には総量規制という融資金額の制限があることです。


総量規制というのは、個人の年収の1/3を超えて融資はできないというものでこの規制によって、利用者の借り過ぎを抑止する効果を目的としています。そのため、無収入の専業主婦などの人たちはサラ金に借り入れ申請をしても仮審査も通りません。
一方、銀行は銀行法によって規制されていますから総量規制はなく、専業主婦でも借りることができます。



金融機関で高評価を得る要素は低金利、スピード審査、手数料が安いなどといったことが挙げられます。


しかしながら、サラ金は総量規制があるのでサービス内容で個性が出しにくく限度額も借り手によって異なるので、評価の要因にはなり得ません。


人気ランキング上位のデータを上げてみますといずれも審査時間最短30分、融資時間最短60分、最大金利18.0％程度なので大差がないのです。諸条件よりも、手続きが簡単であるかや提携ATMが多いことのほうが評価のポイントになっているようです。そのほか、CMに起用されているタレントさんやCMから伝わる企業イメージというのも大きく影響しています。消費者金融カードローンのメリットはなんといっても簡単に借り入れることができ好きなタイミングでATMから返済できるので気軽に利用することができます。



しかし、カードローンは使い方によってはとても便利なものなのですが住宅ローンなどの大きなローン組めなくなる可能性もあるのです。住宅ローンというものは数千万円を長期に渡って返済していくローンになりますので借り入れる人は金銭的に安定していることが必須となります。ですから、カードローンを使用し続けているという方は常に金欠状態と判断され事前審査の段階で落とされる可能性がぐっと高まります。



返済し終わっていてもローンカードを持っているだけで審査は不利に働きますので住宅ローンを組む際にはカードローンは解約しておきましょう。